VOS OBJECTIFS

Sur l’initiative de l’ingénieur patrimonial, elle intervient pour éclairer les choix juridiques et fiscaux dans le cadre de problématiques complexes : audit patrimonial et successoral, optimisation fiscale, réflexions sur les structures juridiques de détention, problématiques de transmission (donation, assurance-vie, …)

A partir d’un diagnostic patrimonial établi en toute confidentialité et visant notamment à maîtriser l’impact de l’impôt, nous vous guidons sur le choix des structures de détention ainsi que sur les éventuelles réorganisations de votre patrimoine (par exemple suite à une cession d’entreprise), et en anticipant sa transmission.

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Une prestation de spécialistes pour les clients actifs en Bourse.

Si vous avez une bonne connaissance des valeurs et vous souhaitez prendre vous-même vos décisions d’investissement, vous pouvez disposer d’un conseiller boursier qui vous accompagne dans vos décisions.

Il vous accompagne dans vos transactions (OPCVM) et prend aussi l’initiative de vous contacter pour vous faire profiter d’opportunités spécifiques. Votre conseiller vous propose des stratégies d’investissement et d’allocation d’actifs adaptées à vos objectifs.

Si vous voulez gérer votre portefeuille de façon totalement autonome, vous pouvez profiter des outils et des analyses de nos partenaires grâce à un service client internet.

Qu’est ce que le court terme ?
Selon les profils le court terme correspond à une période de quelques jours à 1 an.
Pourquoi placer à court terme ?
En raison de l’érosion monétaire due à l’inflation. Une somme conservée en espèces ou sur un compte courant se déprécie chaque jour (sauf en période de déflation c’est à dire de baisse des prix).
Il existe plusieurs solutions pour placer un capital à court terme :
  • CODEVI, CEL, Livret A
  • Livrets bancaires
  • Sicav de trésorerie (monétaire pur ou monétaire dynamique)
  • Compte à terme ou certificat de dépôt
  • Fonds en euros de contrats d’assurance-vie ou de contrats de capitalisation
    • Comment choisir un support d’investissement ?
    Le choix du support doit se faire en fonction de la durée du placement, mais aussi de son montant et de la qualité de l’investisseur (particulier ou personne morale) et de la fiscalité.
    N’hésitez pas à nous contacter pour vous aider dans ce choix.

    Vous souhaitez épargner régulièrement pour vous constituer un capital ?

    L’une des solutions consiste à programmer une opération d’investissement automatique selon une périodicité à définir.

    Vous déterminez le montant que vous souhaitez épargner et le type de compte sur lequel vous souhaitez investir périodiquement.

  • Contrat d’assurance-vie
  • Contrat de capitalisation
  • PEA
  • Compte titres
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    Le système des retraites par répartition ne pourra plus d’ici quelques années verser des retraites suffisantes aux cotisants en raison du déséquilibre croissant entre les cotisants et les retraités, il est désormais indispensable de se constituer un capital en vue de la retraite pour être en mesure de palier aux insuffisances du système.
    La préparation de la retraite peut prendre des formes variées mais il est indispensable de la préparer suffisamment à l’avance :
  • L’investissement immobilier est particulièrement adapté surtout si l’on a une capacité à emprunter. La location meublée est particulièrement adaptée car elle permet d’obtenir des revenus immobiliers  défiscalisés sur de très longues périodes.
  • Épargne capitalisée dans un contrat d’assurance-vie est doublement intéressant dans la mesure ou elle permet à la fois d’épargner dans le cadre d’une enveloppe fiscale avantageuse mais aussi d’optimiser les droits de succession en cas de décès.
  • Certaines enveloppes fiscales ont été spécialement mises en place par le législateur dans cet objectif tel que le contrat Madelin pour les Dirigeants non-salariés ou le PERCO pour les salariés dont l’entreprise à souscrit ce contrat ou encore le plan d'épargne retraite individuel (PERIN).

    • Notre intervention : Nous vous aidons à déterminer vos besoins (en faisant appel le cas échéant à un spécialiste des bilans retraites) et à mettre en place une stratégie d’épargne adaptée à vos objectifs.

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    Il existe de multiples raisons d’investir dans l’immobilier :

  • Se créer un patrimoine
  • Obtenir des revenus complémentaires immédiats ou à terme
  • Défiscaliser ses revenus

    • En fonction de ces objectifs des solutions seront à privilégier plus que d’autres. Nous proposons de partager avec vous notre expérience pour vous orienter vers une solution d’investissement correspondant à votre profil d’investisseur.

    Au regard de votre situation fiscale nous vous recommandons différents types de prêts (amortissable ou in fine) et vous proposons des solutions auprès de Banques spécialistes de l’immobilier.

    Il existe de multiples façons de défiscaliser ses revenus :
  • D’abord il faut penser à faire jouer le bouclier fiscal lorsque cela est possible même s’il n’ouvre qu’un droit à restitution ultérieure, le plafonnement permet de diminuer le montant de l’imposition. Principe : le montant des impôts ne doit pas être supérieur à 50% du montant des revenus.
  • Par l’investissement immobilier en réduction d’impôt (PINEL) ou par imputation des charges et amortissements sur les revenus fonciers (LMNP, Malraux) ou globaux (LM , Monuments historiques).
  • Par l’investissement financier en non coté (Private Equity) ou par le jeu des intérêts d’emprunts déductibles des revenus fonciers ou encore simplement par une réorganisation patrimoniale (démembrement de propriété, donation d’usufruit). Il faut avant tout choisir une solution qui corresponde à ses objectifs et sa situation puis sélectionner des produits de qualité.

    • Il existe deux méthodes pour optimiser son ISF : Réduire l’assiette taxable, Réduire l’impôt à payer
    1. Biens exclus de l’assiette taxable
  • Les objets d’antiquité, d’art ou de collection
  • droits de propriété industrielle, littéraire et artistique
  • sous certaines conditions les bois, forêts, parts de groupement fonciers agricoles et ruraux.
  • Les biens professionnels
  • Les titres reçus en contrepartie de la souscription au capital de PME
  • Exonérations partielles dans le cadre de l’engagement collectif "Dutreil"
    • Retenons également que le passif est déductible de l’assiette. (emprunts, impôts, prélèvements sociaux)
    2. Les réductions d’ISF
  • Tout d‘abord l’ISF est réduit par application du mécanisme du plafonnement selon lequel le total formé par l’ISF et l’impôt sur le revenu versé au titre de l’année précédente ne doit pas, en principe, dépasser 85% des revenus de l’année précédente. En cas d’excédent celui-ci vient en déduction de l’ISF dû.
  • Les dispositions issues de la loi TEPA et de la loi de finances 2008 (investissements directs au capital de PME ou par des holdings, FCPI/FIP, dons).

    • La loi Dutreuil favorise les transmissions de PME (voir critères d'une PME) en permettant des abattements sur le montant de la plus-value réalisée et sur l'assiette taxable à l'ISF.

    Les SCI et SARL de familles sont également des supports facilitant et optimisant les transmissions de patrimoine entre vifs.

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    Préparer sa succession est un acte de prévoyance altruiste que l’on peut réaliser à tout âge et qui répond à des préoccupations variées selon qu’il s’agit de préserver les intérêts d’un conjoint, d’un concubin, d’un enfant ou d’une autre personne.
    Les solutions sont nombreuses :
  • Les assurances décès permettent le versement d’un capital en contrepartie de primes d’assurances.
  • L’assurance-vie permet la transmission d’un capital dans des conditions fiscales avantageuses
  • La donation assortie d’un démembrement de propriété permet de transmettre sans droit de succession.
  • Changer de statut matrimonial
  • Rédaction d’un testament

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    Afin d'optimiser sa rémunération, le chef d'entreprise doit d'abord choisir un statut adapté à sa situation (salarié, non salarié), une forme sociétaire (EI, EURL, SARL, SA)...

    Ensuite, un arbitrage judicieux doit être déterminé entre rémunération et dividende.

    L'épargne salariale et les dispositifs d'épargne retraite peuvent également constituer une source de rémunération optimisée.

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    Pour plus d'informations n'hésitez pas à nous contacter